德勤﹕金融科企将临全面监管　或可借助技术与商业银行合作

内地银行业在过往一年，既受到新冠肺炎疫情爆发导致经济增长大幅放缓的冲击，同时亦面临来自新兴的金融科技企业竞争。不过内地监管机构拟向金融科技企作出新的规管，或让传统银行机构带来喘息空间。

人民银行于上周就非银行支付机构条例发布征求意见稿，将支付机构储值账户营运及支付交易两类型分开，并引入反垄断调查。德勤中国管理咨询资料科学卓越中心主管合伙人尤忠彬指出，新规对各类机构影响不一，其中支付宝及微信支付等，短期内面临反垄断监管压力，日后支付业务需要分别运作，互联网公司借助牌照及流量优势，以封闭式运作难度增加，支付通道﹑资金及数据受全方位监管，预料渠道业务会退出市场。

他又指出过往金融科技企业可透过转嫁风险及套利来经营，惟在新规下不能再维持。商业银行与金融科技公司会在同一规则下竞争，届时金融科技公司将面临很大的资金压力。可是金融科企亦可以借助自身拥有的技术，与商业银行的信用优势结合，则可带来机会。其中拥有客户条件﹑支付场景及专注于支付业务的企业可以受惠。

另一方面，在新冠肺炎疫爆发后，内地政府为支持经济发展及避免中小企欠缺资金营运，因此要求银行业透过不同方式下让利。德勤发表报告，指出从深化贷款市场报价利率（LPR）改革开始，整个金融系统向实体经济让利1.5万亿元人民币。同时2020年内三次降低存款准备金率以保持合理充裕的流动性；落实专项再贷款再贴现政策加大货币信贷支持力度；再到整个金融业创新“非接触式”服务模式保证金融可行性。

疫情加快推动银行数码化步伐

疫情爆发改变了一般市民的生活习惯，同时亦为银行业发展带来契机。德勤指出，新冠疫情加速了中国银行业科技数码化转型的进程，特别是零售线上化的趋势。尽管未来充满不确定性，但银行管理层应积极筹谋、果敢行动。管理层需要综合疫情期间的经验教训，形成新的行动规范，增强韧性并加速转型。

就前台业务而言，银行可利用数码和人工交互的组合、资料的智慧使用、合作伙伴关系和可靠的服务交付模式，提高客户参与度，实现前台全面数码化。然而，有证据显示，数码化交互程度提高并不意味著满意度提高。银行在保持客户满意度、留住客户并提高钱包份额方面仍面临艰巨任务。