金管局阮国恒：已有银行应用合规科技批信贷　惟面临预算限制

金管局制定促进香港银行业采用合规科技两年计划，金管局副总裁阮国恒在传媒简报会上表示，冀2025年香港成为合规科技全球领先地区之一、银行业广泛采用合规科技、香港成为金融合规科技的孕育基地；以及成为培育合规科技人才的枢纽。他表示，落实合规科技对于银行而言，能提高风险管理质素及降低成本，客户的服务体验获得提升，监管机构亦能加强银行的整体风险管理及合规质素。

银行应用合规科技范围未广

他指，目前已有银行采用合规科技，透过机器学习评估及审批信贷申请，随着时间增长，这能改善模型的预测能力，因而会改善审批流程。由于采用此等科技仍属初期阶段，应用范围未广。

传统以言，借贷需要向银行提供入息证明，倘应用合规科技，则可以透过客户其他资料，例如客户住址、年龄资料、就业资料、信贷纪录等，透过机器学习模型建立技术，从而估计客户收入，以便审批贷款。

他又提到，合规科技可应用的场景亦包括利用自然语言处理（Natural Language Processing）监察销售过程，将电话录音转化成文字档，再经机器学习后，可提示发现怀疑不当的销售行为。

金管局助理总裁（银行监理）陈景宏补充，合规科技或助银行增加风险管理的有效性，举例以前的做法是抽查5%至10%样本听录音，若合规科技发展做得好，是可以由机器“听晒所有（录音）带”，监管就由此而加强了。

银行及合规科技公司各面临掣肘

不过，本港推行合规科技目前亦面对若干限制，阮国恒引述顾问公司向香港银行进行的调查结果指，银行方面面对最大的掣肘是预算限制，因疫情下，银行在控制成本上面临较大压力。其次是银行认为缺乏针对本地需要的可用及成熟方案，“他们眼见的方案都在海外应用，但未必切合香港银行的期望，亦未知方案是否成熟”。第三是缺乏合规科技人才。第四是推动合规科技所涉的风险，第五是对合规科技潜在价值缺乏认知。

合规科技公司所面对掣肘方面，依次是预算限制、银行对合规科技潜在价值缺乏认知、难与银行现有基建设施整合等，该些公司亦关注监管机构有何取态及期望。

至于金管局所提出的16项就合规科技的建议，当中有建议牵涉培育人才，阮表示，冀先订出一个合规科技的基准，建立合规科技技能架构，以供市场参照这些基准架构培育人才。

阮引述顾问建议指该局可思考是否提供诱因，协助金融机构减低用合规科技的成本，阮指诱因方面仍在研究中，未必是财政上，也可以是便利措施。

被问到银行应用合规科技会否令到合规部门员工减少，阮相信短期内不会令银行有关部门员工人数有大变化，料银行会自行在内部调拨人手资源。他又谓，顾问公司调查的银行当中，有三分一已至少应用了一项合规科技。