庞宝林︰年金不应被视为一项投资

香港年金有限公司（年金公司）正式推出“香港年金计划”，投保人缴付一笔过保费后，可即时享有保证定额的收入，每月支付，直至终身。

香港财务策划师学会主席庞宝林指出，“终身保证定额即享年金”顾名思义是一个没有限期的年金计划。计划简单易明，投保年龄不设上限，亦毋须验身。若投保人身故，保证获派发已缴保费的 105%予受益人 。但他又指，要注意的是，年金是一项具约束力的保险合约产品，不应被视为一项投资。

另外，该学会副主席（财务及行政）谢汝康说，在财务策划角度来看，退休资金的特色是要有高灵活性，能应付突如其来的医疗开支，以及有可应付最少5年生活开支的低风险资产 。

他续说，“香港年金计划”推出的目是为长者提供稳定的周转现金，令他们不会因过份长寿而引致收入损失。而由于资金已一笔过准备或用于长期投资，退保人士需为市场风险及吐价而承担差额，一年后退保亏蚀约 30%。因此，投资“终身保证定额即享年金”时需预先拨备足够的应急钱，以防万一。