【供楼压测】倘P按加0.75厘　50万供楼业主负担全面睇

美国自2015年12月以来，5度加息，同时间与供楼利率相关的1个月港元拆息亦升穿1厘水平，“息魔”与香港的距离渐行渐近。信贷资料机构环联接受《香港01》专访时便先行为一众供楼业主做“压力测试”。环联指出，如果香港P按﹙最优惠利率按揭﹚上升0.75厘，以2017年平均按揭贷款额380万元计，平均每月供款将增加1,500元，升幅为9%。不过，49.5万名按揭贷款人“同人唔同命”，38.1万人能轻松抵御加3次息的额外负担，余下11.4万人则每月“唔见”数百至上千元。

若利率上升　逾11万供楼人士感“压力”

美国宣布加息0.25厘，计及今次，2015年12月以来已加了5次息，联储局更暗示明年再加息3次。

环联香港区研究及顾问部总监Brendan le Grange表示，利率上行对按揭借贷成本有一定影响。他指，本港若跟随市场对美国的预期，于2018年加息3次，每次0.25厘，P按将由目前2.15厘上升至2.9厘，如果以2017年平均按揭贷款额380万元计，所申请的按揭贷款还款额将由15,800元上升至17,300元，即平均每月增加1,500元，升幅为9%。

他又指，49.5万名按揭贷款客户中，当中有77%﹙38.1万人﹚可承受利率上升0.75厘，但有7%﹙3.7万人﹚每月多付500元或以下；9%﹙4.3万人﹚每月多付500至1,000元；7%﹙3.4万人﹚每月则要多付超过1,000元。他建议，按揭贷款客户应调整其消费模式，减少支出，以应付这个突然增加的小额债务。

上车需父干？　千禧世代按揭占比急升

另一边厢，不少港人都感到“上楼艰难”，尤其是年轻一代，更是望“楼”兴叹。本港楼市畅旺，承造新按揭的最大增长动力源却来自80、90后的千禧世代。这或许反映，在“上车须父干”年代下，许多家长为子女付出首付，再由他们去供款。

报告指出，截至2017年第三季末，按揭贷款帐户数目增至506,100个，同比升8.8%；按揭贷款额则升8.2%至11,780亿元，严重逾期还款比率（逾期60天或以上）微跌两个百分点至0.05%。

当中，婴儿潮世代（1946至1964年出生）占按揭帐户的27.5%，而占比最多则为X世代（1965至1979年出生），占45.3%，至于千禧世代（1980至1994年出生）虽只占24.7%，但已成主要的增长动力，其按揭帐户数目同比上升24%，远高于婴儿潮世代的4%升幅和X世代的10%升幅。

私贷户口数目跌　但贷款额则升　港人或借私贷上车

另一边厢，环联信贷的数据亦显示，无抵押私人贷款帐户数目同比下跌5.3%至623,500个，但相关贷款依然是第二受欢迎的信贷产品。该行表示，虽持有相关贷款的消费者数目录得下降，平均每名消费者的贷款额却同比上升8%至254,700元，或与消费者利用私人贷款置业有关。

Brendan解释，新增按揭贷款帐户于同期大幅上升，私人贷款额逾20万的消费者中，每5名就有1名曾于过去1年开设按揭贷款帐户；更有1.7%新增私人贷款人，于当月或前后1个月的时间开设按揭贷款帐户，而私人贷款额逾20万的消费者中则有5%于当月或前后1个月的时间开设按揭贷款帐户，反映有消费者于开设私人贷款帐户前后，再申请按揭贷款供楼。