WeLend不只靠林明祯　用facebook寻上等客　母企半年收入劲增5倍

网上贷款平台WeLend去年中找来“大马女神”林明祯做代言人，随后1个月的贷款申请宗数环比劲升50%。
WeLend的母公司是WeLab，联同旗下另一移动借贷平台、内地的“我来贷”，过去5年已累计处理约2,184亿元贷款，当中近半数属今年新增贷款，增长速度迅速。
WeLab创办人龙沛智透露，业务能在约5年间急速扩张，除了宣传得宜，还因公司利用金融科技便利客人申请贷款，及提高发掘有借有还“上等客”的准绳度，小至Facebook帐号，原来也是他们降低坏帐率的工具。内里乾坤，交由WeLab管理层亲身解码。

“唔见客”　逾期率亦低于1%

龙沛智表示，WeLab旗下平台的30天的逾期率低于1%，参考香港的信贷资料库数据，表现优于同行整体水平。龙认为，当中原因是WeLab平台的电脑系统应用了不同金融科技，有助降低坏帐率，例如机械学习（Machine Learning），电脑系统会分析过往客户的多个背景资料，总结出不同客户的信贷质素，这些资料包括客人的住址、社交媒体和填写申请表的过程等。

据WeLab资料库，愿意向Welend授权提供facebook帐号的客户，信贷质素较佳，并与不愿授权的客户有显著差异。该公司香港区总经理李家达估计，较愿意公开个人社交媒体帐号的人，会更倾向妥善还钱，属“有借有还，上等人”。不过，基于商业原因拒绝两类客群的实际差异程度。李家达强调，WeLab只是取得客户facebook帐号，但无法收集太多帐号中的私人资料，因为facebook方面并没向WeLab开放资料分享。

龙沛智补充，一定在客户授权及知道用途的情况下，取得客户的社交媒体帐号，当客人终止业务关系或要求删除资料，Welab会在一段时间内删除。对于内地客户，李家达指会透过其他渠道进行类似的检测，例如支付宝帐号等。龙沛智表示，WeLab因客户欺诈引致的损失近乎零，“但我哋从来唔会见到啲客”。

商业机构也是“客”

龙沛智续称，香港的分公司会利用AI系统辨证件相片是否属于申请者，降低了成本；内地业务则和微信合作，在微信应用程式中引入chatbot，客人可从中向机械人查询。龙指出，这些应用可以将每月用于客户服务的资源减少最多七成，而在今年间，WeLab约70至80%的收入来自网络贷款业务，即是从市场借入资金后，再向客户贷款赚息差。

至于余下的20至30%的收入，则来自“B2B”（商业机构对商业机构）业务。龙沛智解释，其实不少内地银行没有网上贷款系统，它们为了保持竞争力，会找Welab协助建立或授权使用糸统，并感到有关方面的需求庞大。此外，龙沛智指WeLend的客群年龄层较年轻，主要在20至35岁之间，整体收入水平亦较社会上同样年龄的人士为高，旗下的机械学习系统又可以地推算客户可能感兴趣的事物，再向他们推介来自合作机构的金融产品，进行交叉销售，吸引中、港金融机构寻求合作。目前，WeLab已与40间机构落实合作，包括众安保险（6060）及邮储银行（1658）。龙预期，B2B收入占比有望在明年升至50%。

龙沛智：未有上市计划

龙沛智表示，WeLab今年首次录得盈利，上半年收入同比增长5倍，近日完成B+轮融资后估值大幅提升，“而且（招募融资期间）超额认购添”。在B+轮融资中，WeLab拣选了阿里巴巴香港创业者基金、国际金融公司、瑞信和建银国际，向它们进行股权融资，比较特别的是，当中有机构额外向WeLab提供债务融资。经过多次融资，WeLab的总集资规模升至4.25亿美元、折合逾33亿港元。

WeLab约有500名员工，分布在香港、内地和印度，其中80人在香港，并在印度有一个小型研究中心。龙沛智表示，留意到近期很多科技金融公司进行IPO，但让WeLab进行IPO属言之尚早，日后要用新渠道壮大公司的实力，除了上市之外，并购都是选项，未来若要扩展新业务地区，会考虑移动装置流行、年轻人数量多的国家，例如泰国和菲律宾等。