【负资产重临】贪员工按揭福利 打死一份银行工？ 专家咁回应
本港不少银行都有为员工提供低息及成数较高的“员工按揭计划”，希望借此“绑”住员工以免人才流失。
不过，香港楼价高企，为圆“上车梦”的年轻一代，又应否“马死落地行”，贪图staff mortgage，揾份银行实行“上咗车”先再算呢？有人力资源顾问认为，这样做“唔值得”，又直言目前的息口水平低，员工优惠利率与普通的“街客”相距只有约1厘，对“打工仔”而言未必吸引。
本港不少大型银行均有为员工提供按揭优惠，部分更借足“十成”，利率低见0.8厘，希望挽留人才。楼价由去年高位下跌近10%后，这批员工首当其冲落入“负资产”的界线。据政府统计处数据显示，2017年本港约有10万名银行从业员，可想而知若果楼价持续下跌，“负资产”宗数只会越来越多。
虽然有分析认为银行call loan机会甚微，该批员工成为“负资产”一族后，暂时不会被自己的雇主“追杀”。不过值得注意的是，雇员一旦另谋高就，便会失去相关员工福利，按揭额度及利率水平将与一般街客睇齐。
由于香港供楼年期动辄超过20年，除非本身资金非常充裕，承造优惠按揭只为节省息口开支以“悭到尽”，否则随时被银行“绑死一世”。
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银行非“铁饭碗” 市况差即酿大裁员
更甚者，银行工亦非“铁饭碗”。以2008年金融海啸为例，当年美国银行雷曼兄弟破产造成骨牌效应，多间银行均要裁员减省开支，市传全球有逾20万人被金融机构裁走；本港银行界亦陆续缩减人手，汇丰（0005）及星展等向员工“派大信封”。
翻查当年报道，星展于新加坡及香港合共裁减900人；高盛裁减约100名香港员工；汇丰全球裁员1,100人，香港占约100人；花旗及瑞信等亦有少数员工“被炒”。
东亚16年裁员约200人 提供1年转按过渡期
而对上一次录得负资产个案是2016年第4季，当年东亚银行亦曾宣布大裁员近200人。据报东亚在2014年末季向员工提供十成按揭挽留员工，按揭贷款息率为最低1厘水平。
虽然银行方面，有为被受影响员工提供1年过渡期，期间按揭贷款条款不变，但由于离职后再没有供楼福利，意味著这一年内，员工要找到另一间同样有供楼福利的银行工作，由新雇主承造按揭；又或者要储足够的金钱，去填补“员工plan”与“街客plan”之间的贷款差额，亦要考虑如何应付增加的利息开支。
由此可见即使你愿意为层楼“做牛做马”，若果经济环境转差，银行出现大规模的裁员潮时，这类“供楼福利”就会在一夜之间失去。
人力资源顾问：计划已经唔吸引
虽然银行的“员工plan”条款多多，不过香港楼价高企，不少人仍然想尽办法置业完“上车梦”。银行的供楼优惠，或成部分人士心中的“另类出路”。安俊人力资源顾问董事总经理周绮萍接受《香港01》访问时就直言，这类福利对员工的确有帮助，“无论你本身有没有足够首付，始终都可以借到一笔钱，点都叫有笔额外资金，够首付的或会用（按揭贷款）来投资。”
不过近年的低息环境下，目前员工优惠利率与普通的“街客”相距只有约1厘，“以前银行呢个福利的确非常吸引，十几年前供楼息口要十几厘，而银行职员大约4、5厘左右，相差成8至10厘。依家都只系2点几厘，（与员工按揭计划比较）相差得𠮶1厘，金额上未必有咁大吸引力。”
前线员工流失率好高
周绮萍预料，对于人工相对较低的职员来说，这类福利或许仍有吸引力，“如果人工两万楼下，借到旧钱，息口差1厘，金额差距都几远。”
她又说，目前银行的前线员工，如合规部门或销售部的流失率好高，“至少有双位数，好似合规部门，人才较少，转工就可以加人工，诱因好大。”但强调刚毕业的一班准“打工仔”，千万不要为这类“福利”勉强自己投身银行业，“事业发展是一世，中途转行代价好大。如果为咗置业先去银行工作，自己根本唔中意做，要挨的话通常就唔挨得几耐；而且转行人哋又当你新人，可能要减人工先入到，付出代价好多。”