【骗子中介】吓业主违规二按　介绍财仔还按揭　涉6400万17人被捕

吸血中介变骗子，讹称银行职员致电二按业主，指控违规二按，要求尽快还清款项否则订契，事主吓破胆信以为真，经中介介绍，上律楼与持牌财务公司签合同借巨款，取钱后交予中介作保证金及交还按揭款项，讵料骗徒卷款消失。警方共侦破两个诈骗中介集团，合共骗了91名事主，涉及金额高达6400万元。警方一连两日拘捕17人，包括两集团主脑、骨干成员，以及财务公司董事及职员。

警方商业罪案调查科联联同港岛总区刑事部人员，在过去两日进行一个代号“勇战者”行动，打击全港财务中介公司骗案，行动中动员110人，搜查多个地点拘捕两个集团的11男6女，年龄介乎19至39岁，包括两名主脑，俱为男子，分别24岁及29岁，被捕人涉嫌“串谋诈骗”、“企图串谋诈骗”、“违反放贷人条件”等。涉案诈骗集团的银行帐户内共有1055万元的怀疑犯罪得益，现已被冻结。同类行动中，首次有公司注册处参与，协助搜查一间涉嫌串谋的持牌放贷人，即财务公司。

两集团致电二按市民指违规

港岛总区刑事部跟进的诈骗集团，由2017年底运作；而商罪科调查的集团由2018年6月起运作。警方调查所见，两个集团在不同地点的商厦开设办公室，假扮经营财务中介服务。骗徒以向银行借一按、二按的市民为目标，透过电话联络受害人，讹称是银行职员，指他们涉违规物业二按，其二按未得一按银行同意而违反合约条件，必须清还二按款项，否则钉契。受害人受邀到中介公司辨公室处理违约问题，中介公司会转介他们到持牌财务公司借贷还钱，更游说指可以额外多借一笔款项。

要求还二按　事主被诱借钱

事主既担心违约，又想多一笔钱用，最终不虞有诈，到财务公司指定的律师楼签署借贷合同，其间，中介公司不会出席。财务公司职员为免违反《放债人条例》规管，会要求事主作书面声明，指借贷过程不涉及中介公司，更被要求签署声明放弃咨询独立律师服务意见的权利。借贷成功后，中介公司会再接触事主，要求他将全部款项存入指定户口，声称用作保证金，并会代事主交还按揭款项，手续完成后会退还余款，惟事主交出款项后，中介公司便会人间蒸发，相关办公室亦会人去楼空。警方相信指定户口用作清洗黑钱。

中介取钱后失踪　91人损失6400万

警方经调查后，发现两个集团涉及91名受害人，年龄介乎20至60岁，来自不同背景。各案件由2017年至2019年初发生，涉及总金额高达6400万元。案件中，部分受害人仅被骗去数万元手续费，但其中一名受害人被骗去款项后，对方亦没有替他清还二按，最终合共损失282万元。由于受害人本身已有按揭贷款，加上受骗而借一笔大额款项后，令债务负担更重。

重案组破炮台山财务中介拘五人　

经深入调查及情报分析后，警方锁定集团主脑及骨干，并在过去两日采取行动。港岛总区重案组人员昨日（14日）中午时份，突击搜查一间在炮台山的财务中介公司，检取电脑及借贷文件相关证物，由昨日至今晨共拘捕五人，包括2男3女，年龄介乎22至29岁。调查所得，此集团由今年一月起运作，被捕五人曾接洽七名潜在受害人，游说他们到持牌机构借贷并意图骗取他们的金钱，警方相信已成功阻止七人被骗，调查亦在进行中，不排除稍后有更多人被捕。被捕五人现被扣留调查。

商罪科揭中介串谋财仔行骗拘12人

而商罪科经调查后，相信有另一间中介公司串谋财务公司进行诈骗，遂以涉嫌“串谋诈骗”、“违反放债人牌照条件”共拘捕12人，分别9男3女，当中包括不良中介的主脑及骨干成员，亦拘捕涉案财务公司的董事及职员。行动亦联同公司注册处人员对财仔进行搜查，检查涉及违反放债人条例的情况。行动仍然进行中，可能再有人被捕。

警方指出，被捕人士有不同角色，分别是主脑、租办公室的人、做公司登记的人、接待职员、游说受害人借贷的“刀手”、财务公司代表、洗黑钱户口持有人。警方初步调查相信，洗黑钱户口持有人未有参与“刀手”活动，可能被利用作参与洗钱活动。至于骗徒如何取得受害人按揭资料，警方不排除骗徒以不当途径取得未获授权的资料，或者受害人曾到财务公司询问借贷资料，或骗徒透过Cold Call取得资料。

集团成功骗得一人　办公室即搬走

今次案件侦查上有难度，第一，两个集团共涉及10间办公室，骗人一单、两单就搬走，令警方难以侦查。第二，以往同类案件难证明中介与财务公司有什么协议，因财务公司会声称不涉及第三方，导致检控时证据不足，难以将财务公司绳之以法。而今次行动有公司注册处参与，警方经长时间情报搜集、分析及调查后，证明财务公司与中介有密切关系。

难证中介、财仔关系　公司注册处助搜证

警方解释，因多数借贷人不知有财务公司的背景，他们由中介公司介绍，至律师楼签借贷合同时，才知道对方是什么财务公司。此外，亦有证据显示，财务公司代表曾向受害人指上律师楼后不要称有人介绍，中介公司亦会要求受害人不要披露是中介的存在。因此，警方有理由相信是中介将财务公司介绍予借贷人。警方掌握此方面的证据，希望可成功打击不良中介，连同串谋的财务公司亦可受到法律检控。

警方呼吁，任何有意借贷人士或有楼按人士，不要相信可疑来电，声称有借款、财务服务；签署涉及贷款文件要审慎，不要乱签协议书；尽量寻找独立法律意见，不要相信他人的法律意见；借贷人亦可上公司注册处网页查询中介公司是否财务公司指定中介公司，非指定中介公司不可作中介服务；成功借钱后不要将款项交予第三方；如果遇上骗案，市民可致电警方24小时防骗热线，或上反诈骗协调中心网页了解资讯。

根据资料，申请二按时必须得到一按银行同意，否则银行有权取消一按合约，按合约行使其要求准业主提前还款要求。要获得银行同意，就必须符合一定的条件，例如加上二按部份后，申请人的收入仍能通过压力测试。不过，一手物业申请二按时，一般已得到一按银行同意。