保单不包原位癌　病人失预算　医生无奈安慰：病得唔深　先保少少

魔鬼在细节，消费者委员会调查发现保险公司的受保范围有诸多限制，即使购买了癌症保险亦不代表患癌时可获赔偿。个别保险公司的癌症保障计划中，属于病发最初期的原位癌仅获10%保障额，而一般保险计划的亦仅为20%至30%。不过有医生指，原位癌与一至三期癌症的手术费用相若，若不获全数保额，容易令病人失预算。

安达人寿限制多　保障额最低

消委会于去年11月向13间保险公司查询，8间公司作回复，当中4间公司提供危疾类保险详情。其中，安达人寿保险有限公司(安达人寿)的“倍无忧”癌症保障计划列明，投保人若属病发最初期的原位癌，仅获10%保障额，较其余3间保险金司的癌症保险计划保障额20%至30%为少。安达人寿的赔偿限制亦较多，赔偿次数仅两次，每个器官亦只会赔偿一次，上限定为12万元。各个危疾保险计划，亦写明只保障指定器官的原位癌，当中安盛保险受保的原位癌种类最多，共16项。

癌症大致分为一至四期，部分癌症亦会有零期，亦称原位癌。私人执业临床肿瘤科专科医生梁广泉解释，原位癌是指体内的细胞在显微镜下已变成癌细胞，但未有侵害其他器官，乳癌、子宫颈癌、大肠癌及前列腺癌的原位癌在香港亦属常见。不过梁广泉又特别指，身体任何位置均有可能出现原位癌，范围不局限于一般保单所列出的16个项目。

乳癌原位癌与一二三期手术费均约十万

梁广泉亦批评，原位癌与一般癌症的一、二、三期所做的手术费用相若，但不获全数保额，容易令病人失预算。他以乳癌的原位癌为例，无异于乳癌的第一、二、三期，亦要做局部或全部乳房的切除手术，平均手术费为10万元。他曾遇上原位癌病人由于保单不受保，而转到公立医院治疗。

有病人因保险不保原位癌　要转往公院

外科医生熊维嘉亦认为，原位癌的保障额较低并不合理，因为所做的手术目的同样是要切除癌细胞， 但由于癌细胞未扩散，所以无须作日后的化疗，他亦曾遇上不少病人由于保单不受理而要自掏腰包，只好安慰对方：“因为病唔深，所以保险先保少少，你宁愿病浅啲定保险保足晒？”

消委会提醒，消费者在购买保单前谨慎阅读各条文、细节，以今次检视的计划为例，全数保单在宣传品或网页均列明“保障包括原位癌/初期癌症”等字眼，惟计划内所保障的癌症和其定义亦有差异。