【走样医保】高风险池消失　医保名存实亡？5大重点逐个睇

规管力度一减再减的自愿医保计划，昨日(9日)终于发表公众咨询结果，并落实规管方向。咨询框架内，12项标准保单最低要求，最终只有10项上马。关键的高风险池不见影，高风险人士有能力买医疗保险的机会，相信如现时一样渺茫。而对于一般市民而言，想买这个“走样自愿医保”，亦要继续保持耐性，因为政府预计2018年才可以落实推行计划。

1 “标准计划”保什么?

在新规管框架下，凡符合10项“最低要求”的医疗保单，可认证为“标准计划”，类似旅游业“Q唛认证”。届时尚有另一“加强版”计划，名叫“灵活计划”，该计划符合10项“最低要求”以外，还有更多保障。10项“最低要求”包括保证续保、不设终身可获保障总额上限、承保非住院疗程、承保先进诊断成像检测、明确支出预算等。

2“标准计划”保费为多少?

当局2014年提出自愿医保公众咨询时，提出在有高风险池及12项最低要求下，根据2012年市场保单计算，标准计划参考价为3600元。惟据知当局可能最快2018年推出医保计划，到时有关数据已是6年前的估算，当局无透露最新只有10项“最低要求”的标准计划参考价。消息指，政府需要再招标，由顾问公司提交报告，才有新参考价。保险业界初步估计，整体保费会升10%。

3 买自愿医保有什么着数?

咨询报告指，买“标准计划”及“灵活计划”都有税务优惠。不过，若提供税务优惠需要向立法会闯关，修改税务条例，成功与否是未知之数。有关税务优惠方案，亦有待独立顾问公司提交报告再定调。

4 有自愿医保，可分流公立医院病人至私营市场?

病人组织社区组织协会干事彭鸿昌说，即使有高风险池，估计仅可以分流6%公立医院病人，转为向私营市场求医。他相信，只有10项最低要求的自愿医保，诱因将更小。香港保险业联会医疗改革专责小组副主席陈秀荷则说，要吸引病人购买医保，视乎最终税务优惠有多大。

5 有多少现存医疗保单符合要求?

今次医保计划只涵盖个人医疗保单。保险业联会医疗改革委员会委员曾肇棠指，现时市场上，相信有200万份个人医疗保单。由于业界一直都无统一标准，例如如何界定已有疾病，估计全部保单都不会完全符合“标准计划”要求，需要调整，而有关调整可能影响保费。