消委会旅游保险︱长者小童与成人同保费 最高赔偿额被调低达75%
不少市民在外游时都会购买旅游保险，一旦发生意外，希望有多一份保障。消费者委员会今日（15日）发表调查报告，指在市面上的27个单次个人旅游保险计划中，发现一般成人的计划就算保费相若，“医疗费用”最高赔偿额竟可相差1倍。另外，有多达92%（22个）计划会调低长者及儿童在“医疗费用”及／或“人身意外／个人意外”的最高赔偿额，最多调低达75%，甚至不能享用部份保障，而他们大多需支付的保费与成人相若。
消委会建议，选购旅游保险计划时，应留意不同保险公司对各项保障的定义或有不同，应细阅保单条款作确认，不应只着眼于保费金额及单一项目最高赔偿额；以及投保前详细了解计划的保障范围、最高赔偿金额和索偿安排，以及部份项目可能设有的每天赔偿上限。若有长者或儿童同行，应留意其保障范围及最高赔偿额或有不同等。
消委会在今年2月至3月于11间保险公司网站搜集资料，涵盖27个单次个人旅游保险计划（不包括须缴付额外保费的自选／附加保障，以及特定为内地及澳门短线旅游或邮轮旅游独立而设的旅游保险计划）。其中一间公司的3个计划将75岁或以上长者及17岁或以下儿童的“医疗费用”、“其他意外”、“行李延误”及“取消旅程”等项目的最高赔偿额调低至成人的50%。
另一间的2个计划则对71岁或以上和17岁或以下受保人的“人身意外／个人意外”的最高赔偿额划一为30万元，即分别只及成人保障额的60%及30%。尽管有3个计划向长者提供与成人相同的保障，却收取较成人高约27%至36%的保费。调查中亦发现有18个计划就承保年龄设限，除了一间保险公司的3个计划的承保年龄高达120岁外，其余计划的承保年龄上限则介乎79至85岁。
消委会指11间保险公司当中，有10间都提供2至3个不同保障范围的计划供消费者选择，其余一间只提供一个计划。消委会表示，以亚洲地区的7天旅程而言，撇除个别保险公司会向76岁或以上人士收取较高保费，个人保费由145元至509元；至于全球地区的14天旅程，则由元241至859元。
同样地有10间公司提供2至3个不同计划，一般保费愈高，保障范围愈大，保障项目的最高赔偿额亦会相应较高。消委会提醒，不同保险公司之间即使保费相若的计划，保障额及保障范围的差异亦可以很大，以亚洲地区7天保费低于200元的7个计划为例，比较旅游保险中较受消费者关注的“医疗费用”保障额，发现相关成人最高赔偿额可相差一倍，介乎25万元至50万元。
其中一个计划亦有较多不承保项目，包括“行李及财物”、“个人金钱及旅游证件”、“延误或受阻”、“租车自负额”等。此外，只有2个计划分别承保手机和电脑设备的损坏及遗失，最高保障额分别为2,000元和5,000元。消委会建议消费者投保前应仔细比较不同计划的保障范围。
在消委会的调查中，有接近93%（25个）计划提供“取消旅程”及“提早结束旅程”保障，赔偿受保人已支付及不可退还的交通或住宿等费用的损失，最高赔偿额介乎3,500元至50,000元，惟各保险公司的保障定义或有不同，一般包括自然灾害、政治动荡、本港保安局就海外地区发出外游警示、受保人直系亲属严重受伤或身故等。如非因保险公司指定的事故而取消或提早结束旅程，可能不属承保范围而不获赔偿。
消委会表示，近期有消费者担心到东南亚旅游时的人身安全，而在是次调查中，只有一间保险公司的3个计划提供“绑架及勒索”保障，每宗意外每天赔偿最高500元，总赔偿额最高1.5万元，但必须报警并向警方索取报告，才能提出索偿申请，其他保险公司均建议受保人的家属联络本港入境处、警务处或相关领事馆寻求协助。另外，如受保人外游期间因感染COVID病毒引起的传染病，只有一间公司的3个计划列明不会保障该项疾病。
消费者选购旅游保险计划时，可参考以下注意事项：
- 不同保险公司对各项保障的定义或有不同，应细阅保单条款作确认，不应只着眼于保费金额及单一项目最高赔偿额；
- 投保前详细了解计划的保障范围、最高赔偿金额和索偿安排，以及部分项目可能设有的每天赔偿上限。若有长者或儿童同行，应留意其保障范围及最高赔偿额或有不同；
- 注意不承保事项，例如未经保险公司同意自行安排紧急医疗运送服务、前往个别地区，或参与高危活动等。若有意在旅游期间参与滑雪、乘坐热气球、水肺潜水等较高风险活动，投保前应先向保险公司查询清楚个别较高风险活动是否受到保障，避免意外发生后不获赔偿；
-部分计划会就受保人出发前旅程因故延误或被取消的情况提供保障，例如当特区政府对目的地发出黑色外游警示、受保人的家人患上严重疾病而须取消行程。惟各计划的保障定义或有不同，因此确定机票及／或酒店住宿后应尽早购买旅游保险，预留时间理解理赔条件和索偿限制，切勿待出发前才投保；
- 谨记随身带备保险公司的紧急支援热线电话号码，以及家人或紧急联络人的联系资料，以备不时之需。旅游期间如遇上交通延误、人身意外或患病住院等突发事故，谨记保留书面证明或收据之正本向保险公司索偿，并留意索偿限期。