平均寿命增 退休一族开支失预算？多元资产策略解决退休三大问题
正在准备退休的你，思考过正式退休后，再没有稳定收入的生活质素会是如何吗？汇丰最新发表的《2024新中产报告》显示，香港中产家庭平均需要2,090万港元资产来实现理想的退休生活。这除了揭示中产家庭在退休后仍要应付庞大开支外，更反映出积极主动的财务规划无论在退休前或退休后都非常重要。以下内文为大家准备好“退休资产管理小贴士”，对退休计划有忧虑的你就记得bookmark！
综合退休人士三大忧虑 有子女人士更迟退休
调查在2024年进行，访问了1,057名个人流动资产总值100万港元或以上的中产人士，结果显示香港中产人士认为若要实现理想退休生活，平均要拥有2,090万元的资产组合（当中或包括一个完成供款的自住物业、一笔应付突发医疗开支的额外储备或足够的储蓄和投资，以维持每月平均2.7万元的被动收入）。另外，中产父母比无子女中产退休人士有更多考虑，50%有子女的已退休人士实际退休年龄较迟。
资料来源﹕汇丰卓越理财2024新中产报告，2024年9月
退休人士除了需要资产储备，以应付数以十年计的生活开支，香港人平均寿命延长和通胀影响、市场波动，以及医疗开支随年龄增加这三大因素，都添加不少退休人士的忧虑。上述调查中就有65%受访者表示，在市场波动下渴望作多元化投资以更有效准备退休资金。
想解决三大退休忧虑？以下立即为大家奉上“退休资产管理小贴士”！
贴士1：“银纸”愈来愈“唔见使”？增长型资产助管理通胀风险
以往不少人倾向将退休金全部保留在储蓄户口赚取利息，然而利率有上有落，面对通胀，金钱的购买力却会持续下降，令退休积蓄逐渐流失！为了保持退休储备的购买力，就需要透过投资增值。
将退休金的一部分投放于增长型资产，可争取增值潜力，有助抗衡长远通胀风险，延长退休储备被耗尽的时间。增长型资产通常包括股票和商品等资产类别。然而，经济有周期，投资市场没有长胜将军，投资增长型资产的关键是要多元分散，涵盖不同的地区、行业，才能灵活地把握不同市场周期的机遇。另外，大家要注意“纯股票组合”波幅较高，万一遇上大跌市，可能需要很长时间追回损失，就未必适合退休人士。
贴士2：平衡回报与风险！多元化配置降低整体风险
环球金融市场瞬息万变，要有效地管理退休投资，就必须作出适当的资产配置。相信大家都明白，将所有鸡蛋放在同一个篮子风险必大，所以大家要懂得多元化配置（涵盖不同资产类别），才能平衡长线投资的风险和回报。
一个涵盖全球多种不同类型资产的组合，包括股票及风险相对较低的债券，以及另类资产，便有助分散风险，令整体组合更平衡。除了大家最熟悉的股票外，以下三个资产类别也可以在退休投资中发挥作用：
• 较低风险债券（例如投资级别的政府和企业债券）﹕可提供定期收益，而且信贷风险相对较低；但增长潜力通常较股票和高收益债券为低
• 较高收益债券（例如高收益债券和新兴市场债券）﹕可提高投资组合的收益率，但风险高于前者
• 流动性较高的另类投资（例如商品）﹕可以带来额外的多元化优势，且流动性限制较少；某些商品例如黄金和原油价格亦会偏向波动
其实，多元化配置的重点，是要谨记投资组合中各类资产的相关性要低，就可以降低整体投资组合的波幅。
贴士3：预松啲！“自制长粮”应付退休开支
港人平均寿命高达80多岁，在规划退休开支时，往往容易忽略医疗开支会因年龄相应增加。另外，若低估自己的寿命，亦会令辛苦储下的退休金变得不够用。长寿本是开心事，但若想在退休后维持生活质素，最好就是将退休储备有系统地转化为定期而稳定的每月现金流，支持日常开支，其余继续滚存投资，以争取长线增值潜力，这样便可真正“自制长粮”！大家要注意的是，要寻找没有锁定期的策略，容许灵活赎回资金，才能应对突如其来的医疗或紧急开支。
即将退休的陈生与大家有着同样的忧虑，不妨观看以下短片一起了解如何解决，并“自制长粮”！
汇丰多元资产策略专为退休人士而设！ 一次解决三大忧虑
看完以上三个小贴士又不知道应该从何入手？我们建议退休人士在投资时，可考虑多元资产组合，它们的特点在于平衡增长与风险，因此整体的风险水平都较纯股票组合为低，适合不能过于进取的退休人士。投资者亦可因应自己的需要，随时随地增加或减少投资，是具弹性的退休投资选项。
汇丰投资管理专为退休人士而设的多元资产策略，希望协助大家应对三大忧虑。该策略由汇丰投资管理的专家团队管理，以多元资产组合广泛涵盖环球股票、政府和企业债券，包括投资级别债券和高收益债券，还有另类投资，有助对抗通胀之余，亦可开拓收益来源。
想知道汇丰投资管理专为退休人士而设嘅多元资产策略如何帮到你，立即收看以下影片聆听专家的讲解，或click入网页了解更多！
本策略之投资可能涉及重大的信贷、信贷评级、货币、投资、波动性、流动性、利率、估值、一般股票市场、一般债务证券、新兴市场、中国内地市场、非投资级别及未评级的债务证券、主权债务、资产配置策略、税务、政治、中小型公司的相关风险，以及投资于采用流动性另类策略的其他集体投资计划的风险。本策略可投资于金融衍生工具作投资用途，可能导致较高的波动性及高资本损失风险。投资者投资于本策略可能蒙受重大损失。
本文件只提供一般性资料，并不针对任何可能收到本文件的人士的具体投资目标、财务状况和特别需求。在此表达之意见可因应情况修改而不作另行通知。本文件并非销售文件，且不构成建议、出售要约或购买或认购任何投资的要约招揽。所载任何预测、预计或目标仅供参考用途，且并非任何形式的保证。HSBC Global Asset Management (Hong Kong) Limited﹙汇丰环球投资管理（香港）有限公司﹚（“汇丰环球投资管理”）就预测、预计或目标未能达成概不承担任何责任。本文件内的资料乃取自汇丰环球投资管理合理地相信可靠的来源。然而，无论明示或暗示，汇丰环球投资管理不保证、担保或代表本文件内该等资料的准确性、有效性或完整性。投资涉及风险。过往表现并非未来表现的指标。请参阅销售文件以便获取其他资料，包括风险因素。此文件及公司网站并未经证券及期货事务监察委员会批阅。版权©HSBC Global Asset Management (Hong Kong) Limited﹙汇丰环球投资管理﹙香港﹚有限公司﹚2024。版权所有。本文件由HSBC Global Asset Management (Hong Kong) Limited（汇丰环球投资管理（香港）有限公司）刊发。
（资料及内容由客户提供）