【星之谷】距加息死线不足一周 高现金回赠转按 最后召集
香港大型银行将于本月18日起大幅调升封顶利率，令新客户实际按揭利率上调0.5厘，至4.125%，同时大幅削减现金回赠率至2%。由于今回是龙头银行带头作出行动，相信其他银行都会逐一跟随，“低利率、高回赠”转按，正式进入最后召集阶段。
该大型银行将拆息计划（H按）封顶利率上调0.5厘，由最优惠利率（P）减2.25%调整至P-1.75%，以现时该行最优惠利率5.875%计算，即实际年利率由3.625%上调至4.125%，适用于一手及二手住宅物业新按揭客户，不影响现有客户。此外，现金回赠率亦削至2％。
笔者在不同媒体多次撰文，指出政府早前放宽按揭政策后，掀起了转按套现热潮。情况是假如业主两年前买楼、楼价为1,500万元，当时最高只可以申请5成按揭（750万元）；但新例下最高成数增至7成（1,050万元），即业主只要转按至另一银行，中间可以套现2成按揭，总共300万元。
而这笔钱可以用作投资、做银行定期存款、甚至是给配偶首付买另一层楼；更甚是转按会获得现金回赠，现时为3％以上，以上述例子计，1,050万元贷款额可以获得31.5万元现金，可谓“天降横财”。
9月18日前赚高回赠
但加息后，转按吸引力无疑大减，原因是供楼利息会增加。举个例子，譬如两年前买楼，按揭利率维持在3.375%，但迟些转按后，便会需要缴付4.125%利率；就算有现金回赠，诱因都大减。
故此，转按Last call已经响起，如果有需要套现或赚些现金的话，死线迫在眉睫，需要在9月18日前赶紧递交申请表。值得注意的是，只要到银行交了转按申请表，就算按揭不能在死线前获批，银行都会为申请人锁定利率和现金回赠率，不受往后加息影响。
两类业主应立时转按
除了有套现需要人士应尽快转按外，以下两大客群亦应该考虑。
一、早年买了新盘、申请了发展商二按、3个月内会收楼的业主，为了避免挨贵息，应尽快转按至银行“甩”发展商按揭。
二、如果两年前买楼，申请了8成按揭业主，应即时转按重新申请75%按揭，著数位除了可以取回15％按揭保费外，再享有现金回赠。
当然，重新申请75%按揭需要支付按揭保费，但早前政府放宽按揭政策中，已把按揭保费大幅调低，7成半按揭的保费只是贷款额0.15%，计及现金回赠率3％以上，依然有赚冇赔。
作者子非鱼为星之谷首席顾问，现于多份报章及网上平台撰文，著作《按揭达人》，涉足地产买卖及按揭、移民顾问范畴。
(资料及相片由客户提供)