【亲子理财】如何让小朋友正确使用利是钱　理财专家5大建议

过了正月十五，相信小朋友的利是钱已经拆得七七八八，但下一步家长应该如何处理小朋友的利是才正确呢？“充公”小朋友利是？先为小朋友保管？让小朋友购买喜欢的玩具？开银行户口？亲子理财专家李锦表示利是钱是训练子女耐性及设立目标的好机会，但应该几岁教小朋友管理利是？应该如何向小朋友灌输正确理财观念？李锦建议家长以下6招。
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一．5岁起可学理财知识

过完一个新年假，小朋友收到利是当然会很高兴，但家长应如何协助小朋友分配利是才令他们养成正确的理财习惯？甚么年纪适合学习理财？

亲子理财专家李锦说：“幼稚园中班至升小学前，即大约五至七岁的小朋友会开始有能力学习理财观念，他们亦会学始讨论如何使用利是钱。但对于五至六岁前的小朋友，家长应自行把小朋友每年的利是钱收起；若有多名子女，应以多个公文袋或盒子分别收藏利是钱，让子女明白这是他们的利是钱。直至小朋友至六、七岁时，家长应鼓励子女把收藏的利是钱拆开，点算有多少利是钱，若有2000至3000元利是钱，应为子女设立银行户口。”

二．认清收利是的背后意义

李锦此认为在收取利是钱时，其实是子女学习感恩的好机会，他说：“首先，家长应教导子女利是钱是一个‘祝福’，与金额多少无关。家长应告诉子女，他们也会把利用钱送给其它人，所以这是一个‘分享’的过程。家长应提醒子女，不要在收到利是钱时立刻拆开利是。”李锦认为延迟拆利对小朋友是有几方面的好处，首先是避免子女认为金额较少的利是钱等于较少的祝福，可让子女学习到“等待”的理财概念，教导子女不应处处作出比较。

他建议父母在提醒子女的过程中也能建立权威，如告诉子女应如何使用、在何时用利是钱，令子女明白到父母亦有权与他们一起管理金钱，亦能让子女从提醒的过程中体会到父母的关心。

三．接触金钱之前应定下规矩

另外，李锦认为家长可以陪伴拆利是，但要在接触金钱前，应定下规矩。他说：“如不要一次过使用利是钱，要计划好才买东西；又例如是使用‘先储钱，后用钱’的储蓄方法，若有1000元利是钱，要储起200元，才可使用剩下的金钱，储起金额的比率没有规定，按父母意愿而变。不要即时满足子女欲望，应训练子女耐性，研究证实，比起没有耐性的人，有耐性的人将来的成就会大得多。”

四．有条件补贴子女购物

李锦认为“等待”对小朋友来说是很难学习的，肯等待的小朋友已经是十分乖巧。学习建立耐性在研究上称“延伸满足”或“延迟满足”，是由先天因素、后天培育和父母榜样三者组成，是通过生活逐步长时间累积的，如果当利是钱不够买小朋友想要的东西时，家长可以酌情补贴子女。

他说：“即使利是钱足够购买小朋友想要的东西，但占总体金额太大，家长亦可考虑补贴部分金钱。例如子女已有4000元，想买4000元的物品，家长可以考虑补贴2000元，让孩子在购买物品后仍能有一些储蓄。这样补贴金钱的技巧能让子女学习等待，而父母亦能谅解孩子需要，达到教导子女理财的中庸之道，但要注意的是，补贴金钱不代表父母可以纵容孩子‘要乜有乜’或‘即要即有’。”

李锦强调藉补贴金钱教育孩子“等待”，家长应视乎子女有合理需要时才考虑补贴金钱。若子女已拥有两部手提电脑，家长不应再补贴子女购买第三部手提电脑；但若子女已有一部使用多年的手提电脑，需要一部新的手提电脑，家长便可考虑补贴金钱。

五．开立儿童储蓄户口好处多

另外，李锦认为家长应为子女开立儿童储蓄户口，一方面是因为在开立儿童储蓄户口后，小朋友不容易随时取用金钱；另一方面，银行也会定期发放利息，家长可借此机会教导子女储蓄的重要性，并建立耐性（等待才有利息）。

他说：“值得一提的是，家长不必告诉子女储钱利率低等较复杂的问题，只须教导子女明白储蓄金钱、利息及累积财富，等基本理财概念即可。”他认为若小朋友已经拥有2000至3000元，不应继续在钱箱储钱，因为小朋友会对不能随时取用金钱而感到非常惆怅。

最后，李锦建议家长不应为子女的八达通办理自动增值，因为孩子可能不太明白自动增值的概念，认为金钱是“自动”增值出现的，实际上并没有使用金钱。反之，家长应尽量避免辨理自动增值，让子女在用毕金钱后，才告诉父母增值，明白金钱是有限的。另外，理财是需要长年累月的学习的，小朋友可在生活上学习理财。