Celsius虚币贷款平台破产风暴　港苦主：“贪高息出事”

全球最大加密货币平台之一Celsius继早前陷入“挤提”危机后，上月宣布冻结用户提款、兑币和转账后，14日终向纽约法庭申请破产保护。Celsius在全球用户多达数以百万，存款资产上百亿美元，有香港用户坦言自己当日“贪高息”开户，不及转走所有加密货币存款已出事。

自Celsius今年遭遇挤提后，上月冻结用户提款，至今亦无法向用户归返资金，截至今年5月17日，该平台所握有的用户资产达118亿美元，但手上现金只有1.7亿美元。根据Celsius提供的新闻稿，其及其子公司于周四（14日）循美国《破产法》第11章向纽约南区美国破产法院提交自愿重组申请。其提交的申请将是“稳定其业务的机会”，并进行“为所有利益相关者实现价值最大化”的重组。

然而，据Celsius提供的资产负债表，财务赤字接近12亿美元，其述明原因是“糟糕”的投资及其他“意外”损失。于2017年共同创辧Celsius的行政总裁马辛斯基（Alex Mashinsky）周四向法庭提交61页的破产申请文件，显示公司资产仅为43亿美元，负债为55亿美元而当中绝大多数属于平台的用户，占47亿美元，客户将成为债权人。据悉，Celsius有逾10万的债权人。马辛斯基在文中写道：“平台的数字资产增长速度，超过了公司准备部署的速度。因此，事后看来，公司做了某些糟糕的资产部署决策。”

其中之一是2021 年，Celsius试图收回其向一个未命名的私人借贷平台借款的抵押品未果，5.1亿美元的损失。此外，Celsius有涉及1亿美元的亏蚀是来自向另一稳定币发行商Tether贷款的抵押品。马辛斯基又指，Celsius有约10亿美元的资金因投放到比特币（Bitcoin）挖矿项目及尚未启动的以太坊网络版本而未能周转。

这家以新泽西为基地的虚币平台是近年最受欢迎的加密货币投资平台，以超高利率吸引用户存入加密货币，给存款户的利率最高可达18厘。

像Celsius这类贷款方吸收客户存款并以更高的利率借出资金，从而从差价中获利。为了吸引投资者，Celsius提供高利率并声称其风险很小，而且有大量网络KOL宣扬其高息优惠。但是，基于加密货币今年价格大幅下挫，加上机构投资者对贷款的需求减弱，Celsius近数月承担的金融风险越来越大。

担心不知存到哪里才安全

Celsius在本港亦有不少用户，同样受到账户冻结影响。受影响Celsius用户陈小姐向《香港01》透露，在Luna币5月暴跌事件后，她开始在网上听闻一些币圈KOL表示担心Celsius财政不稳，因此已即时把自己Celsius账户中占大部分的比特币转到其他平台，但仍有价值约数千港元的USDC来不及提取，帐户上月已被冻结。

“最初的时候是贪得意，同埋看见利息高，所以一试。”陈小姐是去年年中开设Celsius帐户，主要存入比特币，期间定时会受到平台的派息通知，到现时仍然收到，但相信只是“帐面上”，难以估计能否取回资金。

陈小姐认为，作为较大型平台的Celsius都倒下，较小型的加密货币似乎更信不过。她又称，自己本来也有在本地的加密货币平台开设帐户及存款，但因担心“不稳阵”亦已转走资金。“现在最大问题是到底要把钱（加密货币）存到哪里才安全？”

加密货币市场一众主要玩家目前所遭遇的困境也凸显出加密货币投资者缺乏法律和金融保护。如果是受监管的银行和经纪公司倒闭，当局会有相应的保护机制启动，但对加密货币用户并不适用。

引发涟漪效应？

《华尔街日报》报道，今年加密货币价值下滑，在相互借贷因而盘根错节的加密货币公司当中引发涟漪效应。虚币贷款公司Voyager Digital Ltd.上周也申请了破产保护；加密货币对冲基金Three Arrows Capital Ltd.已被下令清算；另一家虚币贷款平台BlockFi同样陷入财困，近日同意由加密货币交易所FTX以最高2.4亿美元收购，远低于先前的40亿美元估值。

不同于银行存款，这类虚币贷款平台的用户在美国也不受联邦存款保险这类的法律保护。当Celsius上月宣布冻结用户款项时，美国多个州份的证券委员会更展开调查，但随着Celsius如今申请破产保护，州监管机构的执法行动可能因而中止。

远在香港的用户，可谓更加求助无门。

“现在什么做不了。只怪自己死蠢不及早把钱转走。”陈小姐坦言无任何途径追回款项，又指出，现在币圈已现信心危机，一旦网上传出某个平台不稳，就可能会触发挤提，最先行动的用户固然能全身而退，但之后的恐怕损失惨重。