科大MBA毕业生推AI楼按评估　创办人：买楼前先做信贷BODY CHECK

反映本港楼价走势的中原CCL指数早前已创下新高，银行楼按贷款额亦同步提升。金管局数据显示，6月份新批出的按揭贷款额，较5月份增加3%，达到584亿元。单单一个月，已经有一万五千多宗住宅按揭申请。

不过，不少首次置业的“上车一族”，在向银行申请贷款时，面对银行的“压力测试”、提交入息证明等手续时，难免心中“十五十六”抱有多个疑问，举例如何证明自己的非固定入息、到底借八成或是借九成的楼按更“着数”等。本港初创企业“ROOTS上会”，打造一个A.I.评分系统，为准买家在申请楼按前，就可以预先审视自己的信贷状况，计算获批按揭的机会，找出合适的贷款package。

初创研发AI系统 避开楼按申请陷阱位

现时本港每个月都有超过一万宗住宅按揭申请，于科大MBA毕业的ROOTS上会联合创办人郑楚风（Joe）接受专访时指，发现不少借款人、特别是第一次买楼的上车客，因不清楚银行楼按审批准则，很容易出现“批唔足”贷款的情况。如何能够提高获批机会，以及争取最好的条款（offer），是借款人最关心的。

曾经任职金融银行业的Joe，在创业以来协助多个用户申请楼按，他分享最常见的“陷阱位”，“是借款人不知道自己其他的私人贷款及信用卡拖欠额，原来都是银行审批楼按的考虑条件之一。”他忆述自己身边有位好友，虽然早已准备足够的首付金额，却未有计算其他信用卡贷款额，结果银行“批唔足”贷款，差点“挞订”收场。

平台提供预先审查评估　将银行评审准则量化

是次经历激发了其创业念头，透过AI人工智能方法，将多个银行审批贷款的准则，集中在一个网上系统平台上。除了一般坊间都会提供的收入压力测试之外，他们加入了多个独有的评估准则，例如量度财政健康状况的信贷能力；以及用户职业的评估，用于量化银行对某些职业会有特别的审批贷款方法。

他指出，旅游业从业员就是其中一例。在疫情期间，本港旅游业近乎“冰封”状态，银行对从业旅游业相关客户，会较严格审批，这些行业因素，亦会包罗在AI平台之内。

他认为，能够让准买家在申请楼按前，预先审视自己的信贷状况，计算获批按揭的机会，将会是一个商机。因此，他和另一位MBA同学杨卓谚（Kyle），决定在前年开始，着手打造此智能系统，从事楼按咨询及转介服务，并参加了数码港创意微型基金及培育计划，分阶段取得逾50万元的财务资助发展事业。

创办人：楼按代理主打已签约买家公司　冀提早吸纳上车客

对于坊问现时已经有不少楼按转介服务公司，例如两大地产代理龙头行中原地产及美联物业，都分别设有中原按揭及经络按揭，和公司的定位有什么不同。

Kyle指出，坊问的楼按服务，主要是由地产代理牵头转介，多数是准买家成功签约买楼后，才会透过他们的相关按揭代理公司，提供楼按咨询及转介服务。

至于ROOT的定位，则是希望提早一步，在准买家正式签约买楼之前，就能够透过其网上评分系统，预先计算好自己的获批楼按机会，形容就相当于买楼前，就先为自己的借贷能力做“Body check”，减低买家签约后未能获批贷款的机会，此份“Body check”预测按揭获批核机会准确度超过90%，而且是免费的。

开业逾一年　已经收支平衡

ROOTS上会正式推出至今约一年，合共吸引逾1,500个用户登记使用，当中七成用户是正筹备买楼的准买家，希望预先计算楼按获批的成数。最终“扑锤”透过平台申请楼按用户，约占总数的五分之一。

平台正式推出超过一年，公司不会向申请贷款的用家有任何收费，收入来源是向银行成功转介个案而获取佣金。JOE表示现时已经达到收支平衡。目前会先集中发展本地业务，暂时未有融资计划。目前有考虑将业务拓展至其他买楼相关的服务，如室内装潢及设计等。