【离岸户口】境内申请离岸户口教学　3大方法毋需几十万资产门槛

近年香港的政治及社会环境不稳定，加上全国人大早前通过“港区国安法”决定，将为香港引入国家安全法律机制，令不少港人对本地的经济前景感到忧虑，考虑开设离岸户口以分散资金。在开设离岸户口前有哪些注意事项、这些户口的开设门槛又是多少？
文：Planto

近年，有香港人忧虑本地政治经济前景危如累卵，纷纷探讨移民及“走资”渠道。开设离岸户口，除可把资金转移海外作避险外，在出国工干、留学和旅游时亦见实用，同时符合分散投资的资产配置原则。

今次我们为大家介绍香港人开设离岸户口的几个简单方法，并从个人理财角度讲解开设离岸银行储蓄户口及证券户口的注意事项。

开户前需考虑个人需要及利弊

开离岸户口的考虑因素（按图了解）

把资金转移海外，决不可因为一时恐慌与冲动，你应深思改变资产部署可能带来的利弊。

1. 离岸户口的资金安全性

开离岸户口，意味着把资产托管在户口所在地，受当地法律及金融制度管辖。倘若你因忧虑香港政治前景而想“走资”，必须同样考虑离岸户口所在地是否靠得住。一些新兴市场的银行对外国人大开方便之门，但当地法律与金融制度又是否让你安心？传统上，香港人较信赖的离岸户口地点包括瑞士、美国、英国、新加坡、澳大利亚等，未必一定是民主国度，但必然是政经相对稳定、资金进出方便的地方。

海外金融机构的可靠程度及资产保障制度亦十分重要。开户前宜先了解金融机构的背景及规模，以及是否受像美国SIPC（证券投资者保护公司）或香港存款保障计划一类的制度保护，以免因海外银行或证券行倒闭而招致损失。

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2. 转移到海外的资产比例

除非你已决意移民，否则最妥当做法还是以港元为主要资产之一，毕竟土生土长的香港人，日常生活及消费都在香港，每日用的是港元，亦难料将来雨过天晴，你可能会在香港买楼、买车、结婚，需动用一大笔港元现金；如你在香港经营生意，更加时常需要港元流动资金。因此，在避险的同时，宜确保在本地保留充裕的港元流动资金，否则钱到用时难免费时失事。

一些海外金融机构如Monzo、Firstrade、Transferwise Borderless等设有全球通用的扣账卡或提款卡，客户可在香港使用海外资产，但须留意汇率及手续费。把存款汇来汇去，很可能白蚀汇款费用，本末倒置。

汇率风险亦是不可忽略的一环。香港与美国实行联系汇率，把港元资产兑成美元固然风险较低，如把资金兑成英镑、澳元等外币，身家将随汇率变动而上落，可能因此大赚一笔或损手，要有心理准备面对个中风险。亦正因如此，我们最好选择在社会、经济及货币政策稳定的国家开设离岸户口。

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3. 离岸户口服务及优势

海外储蓄户口、投资户口、虚拟银行等，各有不同特色与卖点，不难找到实用的理财工具。例如透过开立Firstrade、Interactive Brokers等证券户口，可低成本及便捷地投资外地股票或基金市场；旅游欧洲或英国时使用N26、Monzo等的户口提款或扣账卡消费，自然可比用香港户口有更佳体验；本地银行如汇丰、星展、花旗等，亦有向开设离岸户口的本地存户提供各类优惠。

所以，申请离岸户口，不要一心只谂“走资”，还要选择对个人理财有利的离岸户口，作出一举多得的决定。

3招在港申请离岸银行或证券户口

申请海外银行户口，最直接当然是亲身飞到外国申请，但在Covid-19疫情下外游不便，加上为节省买机票及租酒店支出，我们主要为大家介绍香港人在香港境内申请离岸户口的方法。

3招在港申请离岸银行或证券户口（按图了解）

1. 本地银行离岸户口：资产门槛较高

香港多间银行均提供开设离岸户口服务，但对最低存款金额普遍设较高门槛。客户可能会被问及开户原因，实际要求亦因客户状况、各国法规而不同。

开户时，须递交的文件主要包括：

•身份证明文件或旅游证件

•地址证明

•入息证明

•因个人状况或地区法律而须提供的文件

汇丰、星展、花旗及渣打银行离岸户口基本开户要求：

汇丰：（最低存款要求按客户级别而定）

尚玉：780万港元

卓越理财：100万港元

运筹理财：20万港元，另收800港元手续费

银行开户要求可选的户口所在地：英国、美国、加拿大、新加坡、台湾、法国、沙特阿拉伯和卡塔尔等

星展：

持丰盛理财户口，资产达100万港元

银行开户要求可选的户口所在地：新加坡及印尼等

花旗：

持Citigold户口，资产达150万港元

银行开户要求可选的户口所在地：美国及新加坡等

渣打：

持优先理财户口，资产达100万港元

银行开户要求可选的户口所在地：新加坡及马来西亚等

2. 外国证券户口：实用资产配置工具

香港多间手机证券行均提供美股投资服务，美国类似的证券行有Firstrade、Charles Schwab、TD Ameritrade及Interactive Broker等，比本地户口优胜之处是受SIPC保障，但留意部份证券行设不受SIPC保障的香港版账户。

此外，透过海外证券户口存取资金，汇率及汇款费用将蚕蚀部份投资回报。透过美国证券行买美股，实际支出难免比用本地的美股免佣或低收费证券行（如SoFi HK、uSMART等）稍贵。

证券行开户资金、股票收费、SIPC*、签帐金融卡（Debit Card）资讯：

Firstrade 第一证券：

开户资金：没有要求

股票收费：0佣金

SIPC：有

签帐金融卡(Debit Card)：有，美国境外使用收3%手续费

Charles Schwab 嘉信理财：

开户资金：没有要求

股票收费：0佣金

SIPC：有

签帐金融卡(Debit Card)：全球免手续费

TD Ameritrade 德美利证券：

开户资金：没有要求

股票收费：6.95美元（美版豁免）

SIPC：有

签帐金融卡(Debit Card)：没有

Interactive Broker 嘉信理财：

开户资金：2.5万美元（约19.5万港元）

股票收费：每月10美元（约78港元）（账户资产多过10万美元（约78万港元）或该月佣金多于10美元可获豁免）

SIPC：美版有，港版没有

签帐金融卡(Debit Card)：没有

*SIPC即证券投资者保护公司（Securities Investor Protection Corporation），受SIPC保障的证券行一旦倒闭，SIPC为每位客户提供最高50万美元赔偿。

3. 海外虚拟银行：要用外国地址

香港的虚拟银行面世不久，但在英国与欧洲，虚拟银行已流行数年。与海外证券行一样，香港用户存取资金时须留意汇款手续费。如果存放在海外资金没有特别用途，宜选择提供较佳存款利率的账户，赚取少量利息。值得一提的是，英欧虚拟银行的手机app介面设计，比大多数香港银行的更精美及简洁得多，热爱金融科技者相信会十分喜欢。

市场上较著名的虚拟银行包括Monzo、Monsee、Revolut、Starling及N26等。其中Monzo、Monsee等可用特区护照开户，但部分虚拟银行仅接受BNO、英国或欧美护照。虚拟银行普遍要求客户提供在英国或欧盟境内的地址或电话号码，申请前记得预备。

虚拟银行国家特色及注意事项

Monzo英国：

– 存款利息较佳

– 提供Mastercard

– 手机app设消费管理功能

– 只限使用英镑

Monsee英国：

– 提供Mastercard

– 手机app设消费管理功能

– 支援英镑及欧元

Revolut英国：

– 国际汇率费用较低

– 提供Visa或Mastercard

– 手机app设消费管理功能

– 支援英镑、港元、美元、欧元等多种货币

N26德国：

– 存款利息较佳

– Mastercard

– 只限使用欧元

（资料仅供参考，各金融机构的服务、收费及条款，以有关机构向客户提供的资讯为准。）

（本文获Planto授权转载，原文标题为【走资避险？】香港人开离岸户口3大简单方法 海外银行及证券户口有咩选择？）

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