【MPF管理】调配强积金忌用“围炉”心态　小心5大主观选择陷阱

不少打工仔每月供强积金（MPF）时都心不甘，情不愿，觉得供强积金就如“倒钱落海”，蚀多赚少。话虽如此，打工仔亦应检视个人的强积金管理方式，了解亏损原因。有理财专家指不少人惯以“主观选择”方式来管理强积金，其实这样做只会增加投资风险。

撰文：梁世杰

据本港以往一些研究调查所显示，打工仔经常超过一年没有理会强积金。不过，每当打工仔受零增长的强积金报表所刺激，想去主动管理强积金的时候，往往不加思索地依赖感觉及情绪作为投资策略，笔者视这为“主观选择”。套进2002年诺贝尔经济学奖得主Daniel Kahneman的著作《快思慢想》内的理论来说，“主观选择”算是系统一的“快思”，“客观分析”是系统二的“慢想”；前者是直觉反射式的操作，后者是理性的执行。

我们习惯用“快思”去处理强积金，是因为长期以来我们都觉得强积金好麻烦、好困扰，是一件要摆脱的事情，心理上“快思”便自然出动去处理危险。不会留恋当中的过程，只想尽快处理去解除痛楚。

如果以下各点符合你的投资情况，你便是透过“主观选择”管理强积金。

主观方式管理强积金心态（按图了解）：

“快思”的风险

“快思”大多是源自人类与生俱来的野外求生本能，尤其自古以来人类经常身处危险环境觅食，当面对问题又没有工具时，只能采用快速反应。可是，强积金是富裕社会的产物，“慢想”下的客观理性分析，才是最合适的处理强积金之道。

“主观选择”的初心是人们想体现自主自由，但前提是需要大量相关的知识和经验，否则“主观选择”体现出来的往往只是人云亦云，每次做强积金投资决定都是跟随别人，因为“跟风”能把自己快速地带去安全的位置。长期采用“主观选择”的后果，会把自己困于少数熟悉的投资物，用“围炉”的心态去管理投资，令投资风险不自觉地集中。最常见的是强积金全部持有港股基金，强积金以外的个人投资又是港股。

学习“慢想”

如果以往“主观选择”的效果不彰，继续下去只会令强积金的表现与自己退休需求的距离愈来愈远。假如我们能改变自己对强积金的观感，令自己心理上能够自然地采用“慢想”，客观理性地管理强积金，效果便会完全不一样。客观的投资管理会按既定、普遍及理性的投资方式，决策过程尽量减少个人情绪、喜恶及感觉等主观包袱。

只有一边拆除旧有的心理障碍，一边吸收新的投资策略，全方位地管理个人财富，才对得起自己每月辛辛苦苦得来的强积金供款。

专页：MPFDIY

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