内地保单撑起半边天　保费5年飙5倍

本港的保险公司近年业绩表现强劲，吸引不少新人入行，行业呈增长趋势；强势增长的背后，不乏内地保单的身影与支持。按香港保险业监理处数据显示，去年首三季度内地访客到香港新买的保单费用总值211亿港元，预计去年全年将超过300亿港元。而2010年，内地访港旅客新买的保单费总额仅为44亿港元，5年来激增逾5倍。

内地人到本港投保的强劲需求，在农历新年假期可见一斑；随着来港争买LV的风潮逐渐冷却，保费较低而保额较高的保险产品已成为内地人的热抢对象。内地人到港投保，需要亲身来港核实身分，而且也要排队，何以有近300亿来自内地的保额会“舍近求远”流到香港？对此，大陆媒体《澎湃》作出了详细报道。

相对内地，本港保险制度完善、产品质素比内地来得高，简言来说即“保费较低、保额较高”。趁着新年假期，远赴香港投保的内地白领黄小姐告诉《澎湃》记者说：“现在内地消费者到香港买保险产品的不少，我排了半天才买上。”

黄小姐又谓：“我买了一款重疾险产品，相比同类产品而言，保费比内地便宜20%以上，并且保障的重大疾病有60多种，加上轻症有上百种，而内地保障的通常只有40多种病况，很多还没有轻症保障。”

既便宜，质素又好，原本在内地投保的资金也大量流到香港；内地消费者尤以购买重疾险与投资型保险为主。香港一家保险公司的经纪陈丽娜向《澎湃》表示，她年初四上班第一天就向一名来自广东的客户售出一款“美国友邦进泰安心保”重疾险产品，保额达8万美元。她说：“我的客户中内地访客占到七成以上，这两年这种趋势愈来愈明显，一到节假日我们公司排队买保险的现像很普遍。”

大量内地人来港买保险不过几年，相关问题也渐渐浮出水面。由于内地消费者购买香港保险产品没有条件限制，一但发生纠纷自然以香港法律处理，但不少内地人还需要时间充分了解与适应。

年前收购了一家本地保险公司的内地公司慧择网，其海外保险事业部总经理王薇表示，“在香港签署的保单只能按照香港的法律规定执行，内地人需要充分了解和适应；如确实发生无法理赔的状况，由于内地法律对香港保险公司没有约束力，投保人只能依照香港的法律制度请求司法援助。比如内地的一些证明材料未必会得到香港法律认可，一旦发生理赔纠纷，投保人就可能遭遇境外诉讼，会付出高额成本和诸多不便。”

事实上，随着内地人赴港买保险日趋增多，各种纠纷也逐年上升。据香港保险索偿投诉局数据显示，2014年处理了700宗投诉个案，其中603宗属新接获的个案，比2013年的535宗增加近13%。纠纷主要涉及保单条款的诠释、不保事项、没有披露事实、赔偿金额和违反保证条款或保单条件。在众多个人保险产品中，引起最多索偿纠纷的两类保险产品分别是住院／医疗保险及旅游保险。